내용이 생각보다 길어져서 결론부터 적어봄
1. 자동차보험이랑 실손보험 정도만 필요함
2. 추가를 한다면 자신이 취약한 질병에 암보험 등 건강보험
3. 연금, 저축, 환급형 등 보험은 쳐다도 보지말자.
보험 업계 특성상 광고비, 영업직 수당이 많아 마케팅에 굉장히 적극적임. 그래서 온라인이고 오프라인이고 광고가 워낙 많음. 가끔 소비자를 속이는 듯이 꿀팁인양 광고를 교묘하게 넣는 경우도 많음. 정보를 잘 걸러 들어야함.
사실 확률을 따지면 보험은 그냥 안하는게 나음. 보험사는 불안 심리를 자극해서 돈받고 돈주기를 함. 근데 내가 낸 보험료에서 회사운영비, 설계사 실적비용, 회사 이익 등을 떼고 다시 보험금을 주는 구조임. 낸 돈 만큼 다시 돌려받는 것이 힘듬. 낸 돈만큼 돈 다 주면 보험사가 다 망했어야함. 충격적인게 의외로 많은 사람들이 보험을 목돈이 생길 수 있는 은행 정도로 본다는 것임.
보험은 비용을 지불하고 경제활동기(만 30~60세)에 발생할 수 있는 위험을 분산한다는 개념으로 봐야함.
노년의 병원비 걱정으로 보험을 드는 경우도 있는데 나이가 60이상 되어서 보험금을 타는 것은 큰 의미가 없다고 봄. 복리, 화폐가치하락, 비싸지는 보험금을 고려하여 낸 보험료 대비 보장액 계산해보면 알것임. 나중에 늙어서 나갈 병원비가 걱정되면 차라리 통장에 적금하는게 나음.
보험 중 그나마 믿을 만한 게 실손보험임. 다른 보험과는 다르게 정부에서도 지속적으로 감시하고 주기적으로 손보고있음.
금융위원회의 실손의료보험 종합개선대책 보고 : https://www.fsc.go.kr/no010103/24479?srchCtgry=&curPage=41&srchKey=&srchText=&srchBeginDt=&srchEndDt=
국민건강보험에서 보장을 안하는 부분을 채울 수 있고 월 납입료도 저렴한 1~2만원 정도. 근데 조심해야할 게 실비보험을 가입할 때 다른걸 특약으로 넣어 같이 끼워서 파는 경우가 있음. 실제 실비보험은 2만원을 넘을리가 없으니 그보다 더 많이나오면 의심해보고 보장내용과 특약을 꼼꼼히 살필 것.
보험사별로 비교하려면 보험다모아가 제일 나음. 보험비교 사이트 중에는 특정업체를 광고해주고 수수료를 먹는 사이트들이 많음. 근데 보험다모아는 손해보험협회와 생명보험협회가 모여서 만든 사이트임. 광고없이 공평하게 비교할 수 있음.
설계사한테 오프라인으로 가입하면 설명은 잘 해줌. 근데 인터넷(다이렉트)으로 하는 것보다는 10~20% 비쌈. 게다가 어떻게 눈탱이를 맞을지 모르기 때문에 비추.
자동차보험
요새는 외제차가 많으니 대물을 10억으로 해야한다는 말이 많음. 근데 이거보다 조금 더 나은게 있음. 보험사별로 외제차 대물을 따로 설정할 수 있는 게 있음. 국내차는 2억이 넘지 않기 때문에 국내차2억 외제차 10억 이렇게 설정하면 대물 그냥 10억 하는 것 보다 보험금이 적게나옴.(모든 보험사에서 이렇게 되는 것은 아님) 외제차 주요 출몰지역이 출퇴근 거리에 있다면 이렇게 대물 한도를 높여 가입하는 것도 나쁘지 않은듯.
자동차보험 추천 및 팁 글들을 보면 이것 저것 특약을 들어서 보험료를 올리려는 속셈가 많이 보임. 자동차보험은 기본적인 것을 가입하면 왠만하면 충분히 보장되어 있음. 중요한 것은 싸게 가입하는 것임.
그래서 얼마나 할인 받느냐가 중요함. 자동차보험이 있다면 받을 수 있는 할인들을 다 챙겨 받도록하자.
1. 다이렉트 보험. 설계사말고 다이렉트로 가입해야함. 설계사 실적 비용이 빠져서 더 쌈. 보험다모아에서 다이렉트 보험 한꺼번에 비교 가능함. 쓸데없는 추가되는 특약이 있지않은가 잘 살펴봐야함. 상품마다 할인되는 종류가 다르니 가장 저렴한 금액은 개인마다 다 다름. 싼 보험사 위주로 몇군데 비교해봐야함. (보통 메리츠, DB 등이 저렴함)
2. 운전경력 할인. 운전경력에는 군대 운전병 경력, 해외 운전 경력도 들어감. 운전병일 경우 병무청에서 운전경력증명서 발급받아 제출하고 해외 운전 경력은 해당나라에서 이용했던 보험회사에 연락하여 보험경력증명서 발급 받으면됨. 많으면 50%까지도 할인됨.
3. 블랙박스 할인. 블랙박스는 필수 설치하고 블랙박스 할인받기 블랙박스 가격은 차량인정가격에도 들어감 5~10%까지 보험료 할인이 됨.
4. 주행거리 할인. 계기판 사진찍고 주행거리 인증하면 할인해줌. 운행거리짧을수록 많이 할인됨 0~30%
5. 자녀할인. 어린 자녀 있을 경우 할인됨 10%대
6. 티맵 할인. 운전하면서 티맵이용하고 안전운전 점수 생기면 할인 가능. 널널하게 운전할 때 티맵 켜서 가는 것을 추천. 10%까지 할인 가능.
7. 첨단 운전자보조 시스템(ADAS) 할인. 최대 5%정도 할인. 결과적으로 옵션 넣는게 더 비싸다는 것은 함정.
(사진들은 현대자동차그룹 홈페이지에서 가져옴)
기타보험 :
암, 뇌출혈 같은 병은 유전적 요인이 굉장히 큼. 친척들을 봤을 때 유전되는 질병(가족력)이 많거나 술담배 많이하거나 하면 종합보험 건강보험 암보험 등을 가입하는 것도 이득이 될 수도 있다고 봄.
건강보험에 가입할 때는 철저히 보장성 보험인지 확인해야함. 계약 항목에 투자, 연금, 저축, 환급 등 금융 관련 특약이 없어야함. 보험금으로 받을 수 있는 액수를 낮추고 쓸데없이 납입 보험료을 늘리는 주요 원인임.
이외에
연금보험, 저축성, 환금형, 변액보험 등등은 얼씬도 하지말고 알아보지도 말길. 내용은 각각 다르지만 결론적으로 매월 돈 넣으면 나중에 더 많이 돌려준다는 것인데 눈속임인 경우가 많음. 내가 낸 보험료로 설계사 실적 수당(월200만원 연금보험 가입하면 설계사 수당으로 400만원 정도 준다는 말이 있음) 주고 보험사 건물 유지보수, 직원들 월급주고 주주 배당금도 줘야함. 이런데 넣을 돈 있으면 차라리 보험회사 주식 사는 것을 추천.
보험 이것저것 다 가입하라는 추천 (광고?)글이 많아서 한번 써봄. 이런 내용들도 보고 직접 판단해보시길..
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