차량보험료 3개 비교합니다
삼섬화재 KB손해 DB손해 이 안에 최적의 차량보험이 있습니다!
자동차보험은 의무보험입니다. 때문에 보험료가 높다고 해서 가입을 거부할 수 있는 것이 아닙니다. 따라서 내 차를 마련했다면 무조건적으로 자동차보험에 가입해야 하는데요. 어차피 들어야 하는 자동차보험을 조금이라도 싼 보험료로 가입하기 위해 어떤 자동차보험사에 가입할지 고민이 되실 겁니다. 오늘은 각 보험사 다이렉트 홈페이지의 보험 약관을 바탕으로 차량보험료 비교 시 제일 중요한 3가지인 '자동차상해 특약, 자동차보험 내용, 사고별 보장 여부 체크'에 대하여 소개하고, 추가로 온라인 보험상품 비교공시 시스템인 '보험다모아'를 활용하는 법을 소개해드리겠습니다.
목차
- 삼성화재
- KB손해보험
- DB손해보험
보험료를 비교해 볼 보험사는 자동차보험 점유율이 높은 상위 3개사를 대상(삼성화재, DB손해보험, KB손해보험)으로 선정하였습니다.
삼성화재
삼성화재 자동차보험 다이렉트가 정말 저렴한 것은 맞는지 궁금해하시는 분들이 계실 겁니다. 삼성화재 가입은 조금 번거롭더라도 충분히 저렴한 가격으로 가입할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 삼성화재 자동차보험 다이렉트 상품 같은 경우는 온라인으로 본인의 납입료 계산과 가입을 혼자서 진행하는 상품입니다. 금액의 경우 본인의 가입 경력, 사고 경력 등을 감안해서 자동으로 정확하게 산출이 되기 때문에 안심하고 가입하셔도 됩니다. 또한 온라인 가입으로 사업 비용이 절감된 만큼 추가적으로 할인이 들어가는데요. 자사 오프라인 대책 평균 19.6%나 할인이 가능합니다.
1. 삼성화재 보험 정보
(1) 보상을 받는 경우 [출처: 삼성화재 개인용 애니카 디렉트 자동차보험 약관]
삼성화재 자동차보험 다이렉트는 아래 중 어느 하나의 사고로 인하여 피보험자가 죽거나 상해를 입은 때 그로 인한 손해에 대하여 보상을 받을 수 있습니다.
| 1. 피보험자동차의 운행으로 인한 사고 2. 피보험자동차의 운행중 발생한 다음의 사고. 다만, 피보험자가 피보험자동차에 탑승중일 때에 한합니다. 1) 날아오거나 떨어지는 물체와 충돌 2) 화재 또는 폭발 3) 피보험자동차의 낙하 |
(2) 보상받는 금액 [출처: 삼성화재 개인용 애니카 디렉트 자동차보험 약관]
보상받는 금액은 자기 신체사고와 자동차상해 특약에 따라 세부적으로 나누어집니다.
자기 신체사고는 보험료가 저렴한 반면 상해 등급에 따라 차등 보상이 되는데요. 치료를 받는 동안 일을 하지 못해 발생한 휴업손실과 위자료까지 지급이 됩니다. 또한 피보험자가 보험가입자동차의 단독사고로 사망하거나, 후유장애를 얻거나, 부상을 입을 경우 보험증권에 기재된 아래와 같은 보상금을 지급받게 됩니다.
| [자기신체사고] *피보험자가 보험가입자동차의 단독사고(공제액 없음)로 -사망하였을 경우 보험증권에 기재된 사망보험가입금액을 지급 (사망)보험가입금액: 1천 5백만 원, 3천만 원, 5천만 원, 1억 원 중 1가지 선택 가입 -후유장애의 경우 보험증권에 기재된 후유장애 보험가입금액에 해당하는 각 장애 등급별 보험금액을 지급 -부상의 경우 상해급수별 보험가입금액을 한도로 신제소요된 치료비를 지급합니다. 단, 상해는 실제소요된 치료비가 1만 원 초과시 지급 *피보험자가 보험가입자동차의 쌍방사고(공제액 있음)로 -사망의 경우 보험증권에 기재된 사망보험가입금액을 한도로, 후유장애, 부상의 경우 각 해당급별 가입금액을 한도로 실제손해액에 공제액을 공제한 금액을 지급합니다. |
| [자동차상해 특약] *자기신체사고보다 충실한 보상, 보험금을 과실상계 없이 보상 *피보험자가 보험가입 자동차의 사고로 -사망 또는 후유장애를 입었을 경우 보험가입금액 한도 내에서 대인배상의 지금 기준에 따라 위자료, 상실수익액 등을 지급 보험가입금액: 1천5백만 원, 3천만 원, 5천만 원, 7천만 원, 1억 원, 2억 원, 3억 원, 5억 원 중 1가지 선택 가입 -상해를 입었을 경우 부상등급에 관계없이 (부상)보험가입금액 한도 내에서 대인배상의 지급 기준에 따라 위자료, 휴업손해, 치료비 등을 지급 (부상)보험가입금액: 1천5백만 원, 2천만 원, 3천만 원, 5천만 원 중 1가지 선택 가입 |
자기 신체사고는 자동차 상해라고도 하며, 피보험자 본인과 그 직계가족들이 사고로 인해 입은 상해보상을 뜻합니다. 자기 차량 손해는 흔히 자차보험이라고 하며, 자신의 자동차가 파손됐을 때 수리비를 보상받는 담보입니다. 또한 자차보험은 차량의 가액에 따라 보험료가 달라지는데요. 자신의 실수로 자동차가 망가져도 보상을 받을 수 있기 때문에 웬만하면 포함시키는 것이 유리합니다.
이 부분에서 가입 시 주의할 점이 있는데요. 교통사고가 발생하였을 때, 자기 신체 손해 보상은 과실에 따라서 보상 금액에서 차감한 뒤 보상을 합니다. 또한 자동차 상해 보상은 과실에 관계없이 가입한 한도 내에서 보장합니다.
(3) 사고보상예시
정리해보자면, 삼성화재 다이렉트 자동차보험의 가장 큰 장점은 앞에서 언급한 바와 같이 오프라인 상품 가입 대책 평균 19.6% 저렴합니다. 또한 전환 가입 전문 센터를 통해서 전화로도 편안하게 가입이 가능합니다. 추가로 마일리지, 블랙박스, 자녀 할 일 특약 등의 가입으로 특약 할인이 가능합니다.
2. 보험료 계산 예시
 |
| 기아 올 뉴 쏘렌토 2016년식 디젤 2.0 2WD 노블레스로 선택합니다.(예시) |
위와 같이 정보를 입력한 뒤 자동차 운전자의 범위를 기명피보험자한정으로 설정하면 총보험료에서 569,850원이 할인되어 2,334,410원이 다이렉트 보험료로 책정됩니다.(예시)
KB손해보험
1. KB손해보험 정보
(1) 의무보험 관련사항
의무보험이란 자동차손해배상보장법(이하 자배법)에 의거 자동차보유자가 의무적으로 가입해야 하는 보험으로 자동차보험의 대인배상Ⅰ 및 대물배상을 의미합니다.
(2) 보상한도
| 구분 | 2005.2.22.~2016.3.31 중의 사고 | 2016.4.1. 이후의 사고 | |
| 대인Ⅰ | 사망 | 최고 1억원 | 최고 1억 5,000만원 |
| 부상 | 최고 2,000만원 | 최고 3,000만원 | |
| 후유장애 | 최고 1억원 | 최고 1억 5,000만원 | |
| 대물 | 1,000만원 이상 | 2,000만원 이상 | |
(3) 자기 신체사고
1) 보상범위
자기 신체사고의 경우, 피보험자가 피보험자동차를 소유‧사용‧관리하는 동안에 생긴 자동차의 사고로 상해를 입었을 때, 보험 가입금액 한도 내에서 사망, 부상, 후유장애보험 금을 지급합니다.
2) 보상한도
| 구 분 | 사망/부상/후유장애 | |
| 피보험자 1인당 보험가입 금액 | 자기신체 사고 | 1,500만원/1,500만원/1,500만원 |
| 3,000만원/1,500만원/3,000만원 | ||
| 5,000만원/1,500만원/5,000만원 | ||
| 1억원/1,500만원/1억원 | ||
| 자동차상해 특별약관 | 1억원/1,000만원/1억원 | |
| 2억원/2,000만원/2억원 | ||
| 3억원/2,000만원/3억원 | ||
| 5억원/5,000만원/5억원 | ||
KB손해보험 자동차 보험 역시 인터넷으로 직접 가입을 하면, 자사 오프라인 대비 평균 17.3% 정도 저렴하게 가입할 수 있습니다. 자신이 직접 다이렉트를 통해 가입을 하게 되면 인터넷으로 계약관리를 할 수 있습니다. 돌발 상황이 발생하여 일시적으로 운전자 변경이 필요할 때, 또는 가입 증명서가 필요할 때 등 24시간 계약 관리를 할 수 있는데요. 따라서 다음날 아침까지 상담원 통화를 기다릴 필요가 없다는 장점이 있습니다.
또한 뉴매직카(50km) 특약을 선택하면 비상 급유, 배터리 충전 등 24시간 긴급출동 서비스를 제공받을 수 있습니다. 따라서 24시간 전국 600여 개의 매직카 서비스점에서 빠르고 정확하게 현장에 출동하여 늦은 밤에도 걱정 없이 주행할 수 있습니다.
2. 보험료 계산 예시
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| 차량의 정보를 현대 아반떼(2023) 5인승으로 설정합니다.(예시) |
 |
| 1만5청km이하 운행 시, 추가 할인받는 마일리지 특약에 가입합니다.(예시) |
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| 자동차 운전자의 범위를 기명피보험자한정으로 설정합니다.(예시) |
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위와 같이 정보를 입력한다면, 티맵안전운전할인특약, 자녀할인특약, 대중교통이용할인특약, 걸음수할인특약, 커넥티드카 안전운전할인 특약이 적용되어 총보험료에서 1,214,620원이 할인된 4,025,340원이 다이렉트 보험료로 책정됩니다.
DB손해보험
1. DB손해보험 정보
(1) 의무보험 관련사항
의무보험이란 자동차손해배상보장법(이하 자배법)에 의거 자동차보유자 가 의무적으로 가입해야 하는 보험으로 자동차보험의 대인배상Ⅰ 및 대물배상을 의미합니다.
(2) 보상한도
| 구분 | 2005.2.22.~2016.3.31 중의 사고 | 2016.4.1. 이후의 사고 | |
| 대인Ⅰ | 사망 | 최고 1억원 | 최고 1억 5,000만원 |
| 부상 | 최고 2,000만원 | 최고 3,000만원 | |
| 후유장애 | 최고 1억원 | 최고 1억 5,000만원 | |
| 대물 | 1,000만원 이상 | 2,000만원 이상 | |
(3) 자기 신체사고(자동차상해)
1) 보상범위
자기 신체사고의 경우, 피보험자가 피보험자동차를 소유·사용·관리하는 동안 생긴 피보험자동 차의 사고로 상해를 입었을 때, 보험 가입금액 한도 내에서 사망, 부상, 후유장애보험금을 지급합니다.
2) 보상한도
| 구 분 | 사망/부상/후유장애 | |
| 피보험자 1 인당 보험가입 금액 | 자기신체 사고 | 1,500 만원/1,500 만원/1,500 만원 |
| 3,000 만원/1,500 만원/3,000 만원 | ||
| 3,000 만원/3,000 만원/3,000 만원 | ||
| 5,000 만원/1,500 만원/5,000 만원 | ||
| 5,000 만원/3,000 만원/5,000 만원 | ||
| 5,000 만원/5,000 만원/5,000 만원 | ||
| 1 억원/1,500 만원/1 억원 | ||
| 1 억원/3,000 만원/1 억원 | ||
| 1 억원/5,000 만원/1 억원 | ||
| 자동차상 | 1 억원/1,000 만원/1 억원 | |
| 1 억원/2,000 만원/1 억원 | ||
| 1 억원/3,000 만원/1 억원 | ||
| 1 억원/5,000 만원/1 억원 | ||
| 1 억원/1 억원/1 억원 | ||
| 2 억원/2,000 만원/2 억원 | ||
| 2 억원/3,000 만원/2 억원 | ||
| 2 억원/5,000 만원/2 억원 | ||
| 2 억원/1 억원/2 억원 | ||
| 2 억원/2 억원/2 억원 | ||
| 3 억원/3,000 만원/3 억원 | ||
| 3 억원/5,000 만원/3 억 | ||
| 3 억원/1 억원/3 억원 | ||
| 3 억원/3 억원/3 억원 | ||
| 5 억원/5 억원/5 억원 | ||
| 10 억원/10 억원/10 억원 | ||
(4) 주요 특별약관
| ① 운전자의 범위를 제한하는 특별약관 보험증권에 기재된 운전가능범위 이외의 자가 운전중 생긴 사고는 보 상하지 않습니다. - 가족운전자 한정운전 특별약관 : 피보험자동차를 운전할 사람의 범위 를 기명피보험자와 그 가족으로 한정하는 특별약관 - 부부운전자 한정운전 특별약관 : 피보험자동차를 운전할 사람의 범위 를 기명피보험자와 그 배우자로 한정하는 특별약관 - 기명피보험자 1 인 한정운전 특별약관 : 피보험자동차를 운전할 사람 의 범위를 기명피보험자 1 인으로 한정하는 특별약관 - 지정운전자 1 인 한정운전 특별약관 : 피보험자동차를 운전할 사람의 범위를 보험증권에 기재된 지정 1 인으로 한정하는 특별약관 - 기명피보험자 및 기명 1 인 운전자 한정운전 특별약관 등 |
| ② 운전자의 연령을 제한하는 특별약관 특정연령 미만의 운전자가 운전중 생긴 사고는 보상하지 않습니다. - 운전자 연령 만 21 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 22 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 24 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 26 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 28 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 30 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 35 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 43 세이상 한정운전 특별약관 - 운전자 연령 만 48 세이상 한정운전 특별약관 |
| ③ 보험료 납입관련 특별약관 - 보험료 분할납입 특별약관 : 보험계약자가 납입할 1 년간의 보험료를 보험증권에 기재된 회수 및 금액으로 분할하여 납입할 수 있도록 하는 특별약관입니다. - 보험료 자동납입 특별약관 : 보험계약자가 보험료를 보험계약자 또는 기명피보험자의 지정은행 계좌를 통하여 자동이체납입하기로 하는 특 별약관입니다. |
| ④ 기 타 - 의무보험 일시담보 특별약관 : 양수인이 양도일 이후 15 일 이내에 자동차보험에 가입하지 않고 사고를 야기한 경우 대인Ⅰ 및 대물배 상의 보상기준에 따라 손해배상을 하는 특별약관입니다. - 다른자동차 운전담보 특별약관 : 기명피보험자 또는 기명피보험자의 배우자가 다른자동차를 운전중 대인, 대물, 자기신체사고를 일으켰을 때 피보험자가 운전한 다른자동차의 보험계약으로 보상될 수 있는 금 액을 초과하는 경우에 한하여 그 초과액을 보상합니다. 기명피보험자가 개인으로서 피보험자동차가 승용차(다인승 포함), 경 /3 종승합, 경/4 종 화물자동차이면서 「무보험자동차에 의한 상해」담 보에 가입한 경우에 가입할 수 있습니다. - 유상운송 위험담보 특별약관 : 보통약관에서는 비사업용 차량의 경우 요금이나 대가를 목적으로 반복적으로 피보험자동차를 사용 또는 대 여한 때에 생긴 사고로 인한 손해는 보상하지 아니하나, 승합차, 다 인승 승용차, 장애인 택시의 경우 이 특약에 가입하면 유상운송중 생 긴 사고로 인한 손해 보상합니다. |
DB손해보험 다이렉트의 장점은 첫 번째, 인터넷 전용상품이라 판매수수료가 낮습니다. DB손해보험 다이렉트 자동차보험 역시 인터넷으로 가입 시 오프라인 대비 평균 15%~17% 정도 저렴합니다. 설계사를 통해 가입하면 수수료가 많이 붙지만 다이렉트를 통해 가입하면 수수료가 낮아 혜택을 더욱 많이 받게 됩니다.
두 번째, 매년 진행하는 연말정산을 위해서 소득공제를 받을 수도 있습니다. 또한 연금 수령 때, 세금을 내지 않고 비과세로 받는 방법을 선택할 수 있습니다. 지금 여유가 되시면 비과세를, 아니면 소득공제를 받고 싶다면 연말정산을 선택하시면 됩니다. 소득공제를 받게 되면 연 최대한도 400만 원까지 가능한데요. 월 납입액의 최저 13.2%에서 최대 16.5%(지방소득세 포함)까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 만 50세 이상의 경우에는 한도가 최대 600만 원까지 가능합니다.
2. 보험료 계산 예시
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| 차량의 정보를 현대 아반떼(2023) 5인승으로 설정합니다.(예시) |
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| 주행거리 특약과 에버그린 특약을 확인합니다.(예시) |
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| 자동차 운전자의 범위를 기명피보험자한정으로 설정합니다.(예시) |
위와 같이 정보를 입력한다면, 총 보험료에서 1,844,390원이 할인된 4,361,730원이 다이렉트 보험료로 책정됩니다.
'보험다모아' 사이트가 한 번의 검색으로 쉽게 결과를 보여줍니다. 하지만 각 사 다이렉트 홈페이지에서 보험료를 산출한 것과 약간의 차이가 있을 수 있는데요. 정확한 비교를 위해서는 직접 보험료를 산출해 보는 것이 정확합니다. 그러나 누군가는 번거롭게 각 보험사마다 일일이 보험료를 비교해 보고 가입해야 하나 생각할 수 있습니다. 요즘 보험사 다이렉트 홈페이지의 보험료 계산 과정도 편리하게 잘 만들져 있으니 귀찮거나 시간이 없다면 '보험다모아' 사이트를 활용하는 것도 추천드립니다.
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