상해보험이란 우연한 사고를 대비하는 보험입니다.
언제, 어디서, 어떤 순간에 사건과 사고가 발생할지 모릅니다. 언제든 발생하는 사고를 안심하고 대비할 수 있는 상해보험은 세 가지 조건을 만족했을 때, 보상받을 수 있습니다.
1. 우연성 (accidental)
전혀 예측하지 못한 사고로 상해가 발생한 경우이며, 피보험자의 의사와 무관하게 상해사고가 발생하여야 합니다.
2. 외래성 (extemal)
외부적인 피해가 원인이 되어 상해가 발생한 경우로, 자해행위, 자살 등으로 인한 상해는 상해사고가 아닙니다.
3. 급격성 (violent)
돌발적으로 발생한 사고로 상해가 발생한 경우를 말합니다. 신체허약, 질병 등과 같이 상해를 발생시키는 사고가 완만하거나 연속적으로 발생한다면 이는 상해사고로 볼 수 없습니다.
즉, 상해보험이란 피보험자가 급격하고 우연한 사고로 인해 사망하거나 신체에 상해를 입은 경우, 손해를 보상하는 보험상품을 말합니다. 상해보험은 사고로 인한 상해에 대해서 입원비와 치료비 등과 같은 실질적으로 필요한 비용을 다양하게 보장합니다.
각종 상해사고 발생에 따른 의료비는 정상적인 경제생활을 힘들게 할 정도로 부담이 되기도 합니다. 고령화에 따른 의료비 증가 등으로 부담은 점점 커지고 있는 상황입니다. 미리 상해 보험에 가입한다면 의료비 마련의 도움을 받을 수 있습니다.
목차
- 상해보험이란?
- 상해보험은 왜 가입해야 하나요?
- 어떤 상해보험에 가입해야 하나요?
- 보험료를 절약하는 방법은 무엇인가요?
상해보험이란?
상해보험이란 사람의 신체에 입은 상해에 대하여 치료에 드는 비용 및 상해의 결과에 따른 사망 등의 위험에 관해 금전 및 그 밖의 급여를 지급할 것을 약속하고 대가를 수수하는 보험상품을 말합니다. 보상하는 손해의 한정 여부에 따라 일반상해보험, 교통상해보험, 대중교통상해보험, 휴일 교통상해보험, 여행보험, 각종 레포츠 사고보장형 등으로 구분합니다. 또한 만기환급금의 유무에 따라 순수 보장형, 만기 환급형으로 구분하기도 합니다. 각종 선택 특약의 부가로 재해로 인한 수술, 입원, 생활보조금의 지급 등 추가로 보장하는 것도 가능합니다.
보험회사에서 판매하는 상해 보험 상품은 국가에서 운영하는 국민건강보험과 달리, 민간 영역에서 운영되는 민영의료보험 상품입니다. 민영의료보험은 국민건강보험이 보장해주지 못하는 본인부담금과 비급여 비용 등을 보장해줍니다.
상해보험의 보험기간은 일반적으로 1년 혹은 그 이상입니다. 가입 대상 및 연령은 일부 위험직을 제외하고 고연령도 가능합니다. 그러나 15세 미만자의 경우에는 상법에 따라 재해사망 보장이 불가능합니다.
상해보험의 일반적인 보장 내용은 다음과 같습니다.
1. 재해사망보험금
피보험자가 보험기간 중 발생한 재해로 인한 직접적 사망을 보장합니다.
2. 재해장여급여금
피보험자가 보험기간 중 발생한 재해를 원인으로 장해분류표에서 정한 각 장해 지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 경우에 보험금을 지급합니다.
3. 재해수술비
피보험자가 보험기간 중 재해분류표에서 정하는 재해를 직접적인 원인으로 수술 받을 때 이를 보장합니다.
4. 입원급여금
피보험자가 보험기간 중 재해로 인해 통상 4일 이상 입원할 경우 보험금을 지급합니다.
5. 만기환급금
보험기간이 끝날 때까지 피보험자가 생존할 경우 보험가입금액을 지급합니다.
대한민국 국민의 사망원인 분석 결과를 보면 교통사고가 사망원인 1위입니다. 왕성한 사회활동으로 사고 발생률이 높은 30대 이하 연령층이라면 상해보험 가입을 적극적으로 고려해야 합니다. 그리고 가족들의 생계를 책임지는 가장이라면 본인은 물론 가족의 안전을 위해 상해보험 가입은 필수라고 할 수 있습니다. 다음으로 고려할 대상은 자기 보호 능력이 부족한 어린이와 고령자들입니다.
상해보험은 왜 가입해야 하나요?
1. 끊이지 않는 대형 사고 발생에 대비가 필요합니다. 사고에 안전지대는 없습니다. 대형건물이나 공동시설에서도 끊이지 않고 대형 사고가 발생하고 있습니다. 사고는 언제 어디에서도 일어날 수 있으며 그 대비는 스스로 해야 합니다. 최근 사고에 의한 사망은 줄어드는 추세에 있으나, 일반 사람들이 많이 느끼고 쉽게 드러나는 대표적인 위험은 사고 위험입니다.
2. 장애 원인은 후천적 발생 원인이 더 높습니다. 선천적인 장애보다도 후천적 장애 발생률이 더 높다는 사실을 알고 계십니까? 사고는 누구에게나 일어날 수 있으며 당신도 장애를 입을 수 있습니다. 사고를 미연에 방지하는 것이 아니라 사고 후에 받는 경제적 충격을 최소화 또는 상쇄할 수 있는 합리적인 방법을 강구하는 것이 현명합니다.
3. 적은 보험료로 고액 보상을 받을 수 있습니다. 월 2, 3만원의 적은 보험료로 사고 시에는 몇천배에 달하는 보험금을 지급받을 수 있습니다. 상해사고 시 상해보험금은 가족의 생활비와 감당하기 어려운 치료비를 책임질 수도 있습니다.
어떤 상해보험에 가입해야 하나요?
상해보험은 특정 보장의 최고금액 보다는 전체적인 보장범위를 파악하는 것이 좋습니다. 상해보험은 주로 사고를 보장하는데 사망보다는 아주 확률이 낮은 장해의 경우 훨씬 더 금액을 지급하는 상품들이 많습니다. 그러나 상품을 비교할 때는 장해 시의 보험금뿐만 아니라 전체적인 보장의 크기를 감안하여 판단하는 것이 좋습니다. 특히 전체적인 사고를 보장하는 일반재해사망보험금의 크기를 비교해보는 것이 현명합니다.
보장 기간은 본인의 연령과 활동성 등을 판단하여 결정하도록 합니다. 대부분 상해보험은 보험료가 연령에 상관없이 일정합니다. 그러나 같은 보험료라면 한 번에 자신의 활동성 등으로 사고보장이 필요한 나이까지 한 번에 보장받는 것이 안전할 것입니다. 특히 사고로 보험금을 받거나 중간에 직업 등을 변경하여 위험도가 달라지면 다음에 다시 가입하기 어려워질 수 있으므로 처음 가입 시 모든 사항을 고려하는 것이 좋습니다.
상해보험은 직업, 운전 여부 등의 위험등급에 따라 보험료가 달라집니다. 사고의 위험이 높은 직업일수록 보험료가 비싸고 반대로 사고의 위험이 낮은 직업은 보험료가 저렴합니다. 그러므로 상해보험 가입 시에는 자신의 등급에 맞는 보험료를 확인하고 가입해야 합니다.
1. 사회 활동이 왕성한 30대 이하 연령층
30대 이하 연령층은 아직 수입원이 많지 않으므로 보험료가 저렴한 소멸성 상해보험을 이용하는 것이 좋습니다. 소멸성 상해보험은 보험료가 저렴하고 보험기간이 짧아 부담 없이 가입할 수 있습니다. 또한 의료 실비를 보상하므로 사고 발생 시 실제 소용될 수 있는 가능성이 높습니다. 장기보험으로는 보험료 부담이 적은 장기교통상해보험이나 연령별로 플랜이 구성된 상품게 가입하는 것이 좋겠습니다.
2. 가족의 생계를 책임지는 30~40대 가장
30~40대 가장은 일정한 수입이 유지되는 때이므로 보험료는 조금 높더라도 유사시 가족들의 생계에 도움이 될 수 있는 고 보장 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 특히 사망·후유장해 보험금 및 장기 입원시 지급하는 입원비 담보가 충분한 상품을 선택합니다.
3. 자녀 및 부모님을 위한 상해보험 가입
자녀를 위해서는 연령대에 따라 유아용, 어린이용, 청소년용 등으로 구분되어 연령대별 특징에 맞게 상해 및 질병을 종합적으로 보장하는 자녀 관련 보험을 가입하는 것이 좋습니다. 50대 이상 부모님들께는 기존에 가입한 상품과의 중복 여부를 고려하여 질병 관련 담보도 선택할 수 있는 상해보험을 선택하면 좋습니다. 또한 가족 전체를 하나의 보험 가입으로 보장받기를 희망한다면 가족형 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
보험료를 절약하는 방법은 무엇인가요?
1. 보상하는 위험을 한정한 상품을 선택하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
자가용 운전으로 출퇴근하는 직장인이라면 운행 중 사고만을 보상하는 상품을, 대중교통수단 이용이 많은 대학생이라면 대중교통 탑승 중 사고만을 보상하는 상품에 가입하여 보험료를 절약할 수 있습니다.
2. 가입목적에 따라 지급보험금 수준을 선택하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
사고 시 남겨질 유족들을 위해 보험가입을 한다면 사망보험금 및 후유장해 보험금이 높은 상품을, 사고 시 치료비 충당을 위해 보험 가입을 한다면 의료비 담보가 높은 상품을 선택하는 것이 요령입니다.
3. 만기 환급형 보다는 순수 보장형 상품이 보험료가 저렴합니다.
굳이 만기 시 환급금을 희망하지 않는다면 보장금액은 같아도 보험료가 저렴한 순수 보장형 상품을 선택하시길 바랍니다. 단기간 가입을 희망한다면 1년 단위로 가입하는 소멸성 상해보험을 이용하는 것도 좋습니다.
4. 자동이체로 보험료를 납입하면 보험료가 절약됩니다.
장기보험은 은행 통장을 통해 자동이체로 납입하면 납입보험료에 대하여 1~2% 정도 할인 혜택이 있습니다.
5. 보험 종류에 따라 보험가입금액을 선택합니다.
소멸성 상해보험은 최대한 보험료를 절약하기 위한 상품입니다. 보험가입금액을 높여 보험료 부담을 느낄 필요는 없습니다. 소멸성 상해보험 가입을 선택하였다면, 사망·후유장해 가입금액은 1억원 이내 의료 실비는 200~300만원 사이로 선택하는 것이 현명합니다.
장기상해보험에 가입하는 경우에는 사망보험금은 1억원, 후유장해 보험금 한도는 1억원 이상, 의료 실비는 1백만원 이상을 지급하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 상품에 따라서는 후유장해 보험금 외에 소득보상금을 별도 지급하는 상품이 있으므로 담보내용은 꼼꼼히 살펴서 비교해봐야 합니다.
이외에도 보험료 부담이 가능한 선에서 수술비용은 20만~100만원, 응급비용은 20만원, 입원비는 일당 1만원~3만원 정도로 선택하면 적합합니다.
6. 보험 견적 비교 사이트 '보험다모아'를 활용하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
상해보험과 같은 보장성보험은 무조건 큰 회사만을 고집하기 보다는 같은 보장 수준에서 보험료가 저렴한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 보장내용이 같다면 보험료를 비싸게 주고 가입한다고 해서 보상내용이 달라지는 것은 아니기 때문입니다.
보험기간이 10년 이상인 장기보험을 가입하고자 한다면 보험사의 자산규모 및 자산운용 능력을 참고하여 회사의 안전성도 고려하여 가입해야 합니다.
수많은 상해 보험상품의 정보를 구하여 비교하는 일은 생각보다 쉽지 않습니다. 보험 견적 비교 사이트 '보험다모아'에서는 다양한 상품정보를 한눈에 볼 수 있습니다. 여러 보험사를 동시에 비교하여 가입할 수 있기 때문에 현명하게 가입할 수 있습니다.
이상 상해보험에 대해 자세하게 알아보았습니다. 상해보험의 보장내용은 보험회사별 상품에 따라서 각각 다양하게 기준을 정해 보장하고 있습니다. 더욱 전문적, 구체적으로 저렴하게 상해보험에 가입하고 싶으신 분들은 보험 견적 비교 사이트 '보험다모아'를 활용하여 주요 보험사의 보장내용, 보험료를 실시간으로 비교해보시기를 바랍니다.
'금융정보' 카테고리의 다른 글
| 이륜차보험 미가입은 절대 불가, TOP3 보험료 싼 곳 비교 (0) | 2022.10.27 |
|---|---|
| 홀인원 보험 TOP5 비교! (KB손해 삼성화재 현대해상 DB 롯데) (0) | 2022.10.26 |
| 증권거래세 세율 현재는 0.23%, 2023년부터는 인하? ( + 매매 수수료, 금융투자소득세 ) (0) | 2021.09.15 |
| 개인사업자 소득세율 7가지 ( + 모르면 당하는 가산세 표, 줄이기 ) (0) | 2021.09.13 |
| 가장 저렴한 자동차보험 1위는? ( + 할인 꿀팁, 다이렉트 싼 곳 비교 견적 사이트 계산 순위 ) (0) | 2021.09.08 |
댓글