다이렉트실손보험 삼성생명 vs 한화생명 자신에게 맞는 보험을 찾을 수 있습니다
어김없이 보험료 인상 소식이 들려오고 있습니다. 올 초 실손의료비 개편안을 앞두고 업계에서는 미리 가격 조정에 나서고 있는데요. 소비자들은 어떻게 해야 할지 혼란스러운 상황입니다. 상품 구조 변경이라는 큰 변화 앞에서 현명한 선택을 하려면 기준점이 필요한데요. 바로 ‘다이렉트실손보험’입니다. 다이렉트로 가입하면 설계사 수수료나 점포 운영비 같은 사업비가 절감되어 그만큼 저렴한 비용으로 가입할 수 있기 때문이죠. 하지만 아직까지도 다이렉트실손보험 자체를 모르는 사람들이 많습니다. 다이렉트실손보험의 설명과 함께 그중 삼성 인터넷 급여 실손의료비 보장보험과 한화생명의 기본형 e실손의료비 보장보험에 대해 비교해드릴까 합니다.
목차
- 실손보험다이렉트란 ?
- 삼성 인터넷 급여 실손의료비 보장보험
- 한화생명 기본형 e실손의료비 보장보험
실손보험다이렉트란 ?
보험을 선택하기 전에 실손의료보험이 무엇인지부터 알아야 합니다. 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 '급여 본인부담금+비급여 의료비'를 보장하는 보험이 실손보험이라고 할 수 있겠습니다. 우리나라는 다른 나라에서 부러워하는 전 국민 건강보험제도를 운영하고 있습니다. 덕분에 많은 국민들이 의료비 걱정을 덜고 있습니다. 하지만 건강보험이 보장하지 않는 부분에 대해서는 사적 보험의 보완이 필요합니다. 그래서 등장하게 된 것이 제2의 건강보험으로 불리는 실손보험입니다. 실손보험은 1999년 최초 출시 이후 20년이 지난 현재 약 3900만 명이 가입할 정도로 규모가 커졌습니다.
실손의료보험이 2021년 7월부터 새롭게 개편되었는데 하나는 기존 실손보험과 보장 범위나 한도는 비슷하게 유지한다는 점과 또 하나는 보험료 수준을 대폭 인하한다는 점인데요. 새로운 4세대 실손보험에 가입하는 경우 종전과 동일한 대다수의 질병 및 상해 치료비를 보장받을 수 있습니다. 그리고 기존에는 보장이 되지 않던 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환, 피부질환 보장이 확대되었고 비급여 보장이 축소되어 더욱 부담이 줄어든 것이 특징입니다.
실손보험은 국민의 67%가 가입한 필수보험이라고 하는데요. 그 이유가 무엇인지 한번 살펴보겠습니다.
몸에 이상이 생겨 병원에 가게 되어 진료를 받고 나면 보통은 국민건강보험에서 보장되는 금액을 제외한 자기 부담금이 있는데요. 제외되었다 하더라도 부담이 되는 경우가 있습니다. 실손의료보험을 가입해두면 그 자기 부담금의 80%를 보장해줍니다. 실손의료보험 가입으로 본인이 실제로 부담한 약값과 치료비를 보장받을 수 있다고 볼 수 있겠습니다. 아프거나 다쳐서 경제활동이 어려워져 국민건강보험으로 보장을 받았는데도 부담이 되는 경우에 큰 도움이 됩니다.
삼성 인터넷 급여 실손의료비 보험
삼성생명의 실손보험상품은 인터넷으로 직접 가입해서 오프라인보다 보험료가 저렴한 게 특징입니다. 오프라인 보험상품이 점포운영비와 판매수수료가 더해져 있다면, 삼성생명 다이렉트보험은 더해진 만큼 빠져 할인이 적용된다는 것입니다. 비대면 시대라 직접 대면하여 가입을 하다 보면 부담도 되고 시간적 여유가 없을 수 있는데 인터넷 가입이 된다는 점이 매우 편리한 듯싶습니다.
그리고 보험금 수령 이력이 없다면, 무사고 할인으로 갱신 시 보험료가 10% 정도 할인됩니다. 갱신일 또는 재가입일로부터 1년간 할인이 된다고 합니다. 아직 보험을 가입한 적이 없고 첫 보험을 고민 중이라면 괜찮게 느껴질 항목인 듯싶습니다.
삼성생명은 인터넷으로 간편하게 보험금 청구가 가능하며 청구 전용 콜센터도 운영 중이라고 합니다. 사고나 질병이 발생하여 보험금을 청구할 일이 생기기 마련인데 보통은 사고 수습, 질병치료 때문에 시간적 여유가 없기 마련입니다. 인터넷이나 모바일로 쉽게 청구가 가능하기 때문에 그런 번거로움을 간편화 했고, 청구 시 어려움이 생기면 즉시 문의할 수 있는 전용 콜센터가 있어 바로 문의도 가능해서 매우 편리하겠습니다.
게다가 국민건강보험이 보장하는 급여항목과 보장하지 않는 비급여 항목까지 보장해준다고 합니다. 보통 실비보험이라고 하여도 비급여 항목을 보장해주지 않는 경우가 많고 또 금액대가 크기 때문에 부담이 많이 될 수 있는데 비급여 항목까지 보장을 해준다고 하니 아주 메리트 있는 항목이 아닌가 싶습니다.
그럼 삼성생명의 기본적인 정보와 보험료 예시, 해지환급금 예시를 표로 정리해드리겠습니다.
기본정보
| 보험상품명 | 삼성 인터넷 급여 실손의료비보장보험(2207)(갱신형,무배당) |
| 보험계약자, 피보험자 | 보험계약자와 피보험자가 동일한 경우만 가입 가능 |
|
가입연령
|
최초가입 - 20~60세
재가입 - 25~99세 갱신계약 - 21~99세 |
| 보험기간 | 1년 (보험료 갱신주기 : 1년) |
| 납입기간 | 전기납 |
| 보험료 납입주기 | 월납 |
보험료 예시
※보험기간 1년, 월납, 표준체, 비위험, 최초 계약 기준
※주보험(질병 급여형/상해 급여형) 동시 가입되며 비급여 실손의료비 보장 특약 D(갱신형, 무배당)은 의무부가 됨.
보험료는 해당 기준으로 표기
| 구분 | 남자 | 여자 | ||||
| 보험료 | 30세 | 40세 | 50세 | 30세 | 40세 | 50세 |
| 9,380원 | 12,140원 | 17,630원 | 10,820원 | 14,550원 | 25,780원 | |
해지환급금 예시
※월 12,140원씩 납입 시(보험나이 40세 남자, 보험기간 1년, 최초 계약 기준)
| 기간 | 납입보험료 누계 | 해지환급금 | 환급률 |
| 3개월 | 36,420원 | 0 | 0% |
| 6개월 | 72,840원 | 0 | 0% |
| 9개월 | 109,260원 | 0 | 0% |
| 1년 | 145,680원 | 0 | 0% |
※보험기간 만료 후 갱신 시 보험료가 인상될 수 있습니다.
※상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료가 예정 납입기간 동안 보험료 납입기일(매월 계약해당일)에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다.
※주보험 및 특약이 갱신이 되는 경우, 보험료 및 해지환급금은 갱신 시 나이 증가, 적용 기초율(적용이율, 적용 위험률, 계약 체결비용 및 계약관리비용)등의 변동에 따라 달라질 수 있습니다.
위 표들을 보면 보험료는 나이 증가에 따라 위험률이 올라가므로 보험료가 인상되며 순수 보장형 상품이기 때문에 해지환급금이나 환급률이 없음을 볼 수 있습니다.
한화생명 기본형 e실손의료비 보장보험
이제 한화생명의 기본형 e실손의료비 보장보험에 대해 알아보겠습니다. 갱신형 무배당상품에 해당하며 부담되는 의료비를 실속 있게 대비할 수 있다고 합니다. 5년 단위로 재가입 시 최대 100세까지 든든하게 보장이 가능하며 기본 보장에 비급여 항목을 통합하여 가입이 가능하다고 합니다. 더 살펴보겠습니다.
핵심 내용 세 가지는 이렇습니다. 기존에 보장이 되지 않던 상해/질병 급여를 보장하며 불임 질환, 선천성 뇌질환, 피부질환으로 보장을 확대했습니다. 그리고 건강보험에서 보장해주지 않는 비급여 항목이 보장됩니다. 비급여 항목 보장은 삼성생명과 한화생명이 큰 차이가 없이 동일합니다.
기본정보
| 보험상품명 | 한화생명 기본형 급여 e실손의료비보장보험(갱신형)무배당 |
| 계약자, 피보험자 | 계약자와 피보험자가 동일한 경우에만 계약이 가능 |
| 가입 연령 | 최초계약 만 19~49세 갱신계약 만 20~(100-보험기간)세 최대 4회까지 갱신가능 |
| 보험기간 | 1년 |
| 보험료 납입기간 | 전기납 |
| 보험료 납입주기 | 월납,3개월납,6개월납, 연납 |
| 특약 | 비급여 e한화실손의료비보장특약(갱신형)무배당 |
※ 보장내용 변경주기: 면부책, 보상 한도 등 약관상 보장내용이 바뀌는 주기를 말합니다.
※ 재가입 종료 나이(만기 후 재가입을 통해 보장받을 수 있는 최대 연령을 의미함)는 100세로 함.
※ 신규가입의 경우, 회사가 정하는 기준에 의해 가입연령 및 건강상태, 직무 등에 따라 보험가입 금액이 제한되거나 가입이 불가능할 수 있습니다.
※ 만기 후 재가입 시 보장내용 및 자기 부담금 등이 변경될 수 있으며, 절차는 회사가 정한 방법에 따릅니다.
※ 순수 보장성 상품으로 해지환급금이 없습니다.
※ 갱신형 계약의 보험료는 갱신 시 나이 증가, 적용 기초율(적용이율, 적용 위험률, 계약 체결비용, 계약관리비용 등) 및 의료수가(실손의료보험에 한함)의 변동에 따라 인상될 수 있습니다.
삼성생명과 비교해 보았을 때 가입연령의 차이가 있고, 납입주기가 한화생명은 다양한 반면 삼성생명은 월납만 가능한 것으로 나오며 그 외에는 일치합니다.
보험료 예시
| 보장유형 | 구분 | 35세 | 40세 | 45세 |
| 갱신형 | 남자 | 10,194 | 11,377 | 13,009 |
| 여자 | 11,200 | 13,742 | 18,338 |
그럼 삼성생명과 한화생명 실손의료비 보험을 한눈에 비교하여 표로 정리해드리도록 해드리겠습니다.
| 보험사명 | 삼성생명 | 한화생명 | |
| 상품명 | 삼성 인터넷 급여 실손의료비보장보험(2207)(갱신형,무배당) |
한화생명 기본형 급여 e실손의료비보장보험(갱신형) 무배당 |
|
| 보험가격지수 | 남자 | 97.1 % | 102.2 % |
| 여자 | 93.6 % | 102.2 % | |
| 계약체결비용지수 | 남자 | % | % |
| 여자 | % | % | |
| 부가보험료지수 | 남자 | % | % |
| 여자 | % | % | |
| 보험료 | 가입금액 | 5,000만원 | 입·통원 합산 5,000만원, 통원 20만원 |
| 나이 | 40 세 | 40 세 | |
| 남자 | 12,140 원 | 11,377 원 | |
| 여자 | 14,550 원 | 13,742 원 | |
| 채널종류 | CM | CM | |
| 유니버셜여부 | 비유니버셜 | 비유니버셜 | |
| 금리부가방식 | 금리확정 | 금리확정 | |
| 상품특징 | 실손의료보험 | 실손의료보험 | |
| 구분상세 | (4세대)실손의료보험 | (4세대)실손의료보험 | |
| 판매일자 | 2022-07-01 | 2022-04-01 | |
| 최저보증이율 | - | - | |
| 공시이율 | - | - | |
| 확정이율 | 2.00 % | 2.25 % | |
| 갱신여부 | 갱신형 | 갱신형 | |
삼성생명과 한화생명 모두 동일한 기준으로 보았을 때 보험 가격지수는 한화생명이 더 높게 나왔습니다. 그리고 보험료에 있어서는 삼성생명은 12,140원이었고 한화생명은 11,377원으로 한화생명이 약 763원 저렴함을 알 수 있습니다.
지금까지 디렉트 실손의료보험의 특징과 삼성생명, 한화생명의 실손의료보험을 비교 분석해보았습니다. 실제로 상해를 입거나 질병으로 인해 통원을 하다 보면 건강보험으로 보장이 되는 부분 이외에도 부담되는 부분이 있는데요. 실손의료보험으로 그 부분까지 부담을 덜 수 있다니 정말 필요한 보험이 아닌가 싶습니다. 여러 보험을 비교해보시고 나에게 알맞은 보험을 선택하시기 바랍니다.
손실을 막아주었던 정보들 추가로 첨부합니다.
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